Реверсивный факторинг
Реверсивный факторинг наиболее подходит компаниям которые, по определенным причинам ограничены в возможности получения от своих поставщиков отсрочки платежа на закупаемый товар, либо желающих увеличить предоставляемые сроки отсрочки платежей или суммы заказов. Основное отличие реверсивного факторинга от классического (full factoring) — его нацеленность на покупателя. Именно покупатель становится инициатором заключения сделки, и все риски, связанные с неплатежеспособностью покупателя, а также бремя выплаты комиссии Фактору перекладываются с поставщика на покупателя. Более того, если в классический факторинг входит комплекс услуг по финансированию, управлению дебиторской задолженностью, ведению бухгалтерского учета, страхованию, консалтингу, администрированию задолженности и информационно-аналитическому обслуживанию, то основное в реверсивном факторинге — финансирование кредиторской задолженности, покрытие рисков поставщика и информационно-аналитическое обслуживание.
Как правило, при реверсивном факторинге Фактор принимает на себя обязательство по оплате покупателем поставок, производимых поставщиком на условиях отсрочки платежа. Предприятию (покупателю) устанавливается лимит, в пределах которого факторинговая компания гарантирует поставщикам предприятия оплату отгруженных партий товара на условиях отсрочки платежа. Оплата производится в течение суток после предоставления отгрузочных документов. При этом никаких требований к финансовому состоянию поставщика Фактор не предъявляет. По истечении отсрочки платежа покупатель расплачивается с Фактором, погашая задолженности за поставленный товар, перечисляя причитающуюся финансовому агенту комиссию.
Каким образом при продаже данного продукта происходит диверсификация рисков? Заключаются ли какие-либо соглашения с Покупатилем?
@Андрей
Андрей, спасибо за вопрос.
Как Вы, наверное, знаете многие Факторы, зачастую, предлагают разные условия предоставления продукта. Реверсивный факторинг не исключение. Обычно договор заключается по классической схеме с поставщиком и в случае если это не безрегресс он несет всю ответственность за своевременное погашение задолженности покупателя перед банком. Довольно часто банк, также может отказаться от требований к кол-ву дебиторов у поставщика, так как инициатором перевода на обслуживание являеться сам Дебитор, также фактор может прибегнуть к стимулированию покупателя путем выплаты ему некого комиссионного вознаграждения за перевод на обслуживание его поставщика. В части хеджирования рисков -
обычно банковский риск менеджмент анализирует финотчетность поставщика и платежную дисциплину дебитора, но отчетов о финрезультатах дебитора не имеет, в данном случае возможен полный анализ обеих задействованных сторон.
Насколько распространен в России этот вид факторинга? Какие факторы на данный момент его предлагают? А могут ли строительные компании воспользоваться этим продуктом?
@Татьяна
Конечно же, данный вид не настолько распространен как классические виды факторинга, но уверен что многие банки и факторинговые компании, такие как: Промсвязьбанк, Еврокоммерц, НФК, Номос, БСЖВ, смогут предложить Вам данную услугу.Строительная компания вполне может работать с финансовым учреждением по этому направлению, но практически, учитывая нынешнее состояние рынка недвижимости, решение о финансировании Вашей компании не во всех банках будет положительным. Решающим фактором, при принятии решения, будет финансовое положение компании и ее поставщиков.