Archive for the ‘ Виды факторинга ’ Category
Можно отнести этот вид финансирования к инвойс дискаунтингу. На российском рынке предлагается компанией НФК. Наиболее подойдет компаниям с ярко выраженным сезонным спросом на поставляемую продукцию. Фактор финансирует не совершенную поставку, а заказ товаров от Дебитора. Клиент получает возможность превысить свою текущую дебиторскую задолженность, также значительно упрощается выполнение ресурсоемких заказов на товары.
Вид международного факторинга, при котором покупатель товара и Фактор находятся в одной стране, а продавец резидент другой страны.
При работе, привлекается администратор задолженности \ коллектор (Импорт-фактор)в стране расположения покупателя экспортируемого товара. Также ИФ принимает на себя кредитный риск.
Вид международного факторинга, при котором Экспорт-Фактор (банк или финансовая компания в котором обслуживается экспортер товара) принимает на себя администрирование задолженности и коллекшн в стране покупателя. Достаточно эффективный инструмент в случае близкого расположения экспортера и импортера, и при работе с надежными покупателями.
Представляет собой одну из наиболее рисковых операций, из-за того, что Дебитор не знает о факте переуступки ему денежных требований. Покупатель не получает уведомление о смене реквизитов, на отгрузочных документах не размешается уведомление об уступке денежных требований, и Фактор не вступает в контакт с Дебитором при нормальном развитии событий. Однако проверки со стороны факторинговой компании в отношении Дебиторов все равно должны быть, но проводятся они, естественно, на конфиденциальной основе, например, использованием третьей стороны. Все денежные средства Дебитора Равляются на «доверительный счет», как при открытых операциях.
Реверсивный факторинг наиболее подходит компаниям которые, по определенным причинам ограничены в возможности получения от своих поставщиков отсрочки платежа на закупаемый товар, либо желающих увеличить предоставляемые сроки отсрочки платежей или суммы заказов. Основное отличие реверсивного факторинга от классического (full factoring) — его нацеленность на покупателя. Именно покупатель становится инициатором заключения сделки, и все риски, связанные с неплатежеспособностью покупателя, а также бремя выплаты комиссии Фактору перекладываются с поставщика на покупателя. Более того, если в классический факторинг входит комплекс услуг по финансированию, управлению дебиторской задолженностью, ведению бухгалтерского учета, страхованию, консалтингу, администрированию задолженности и информационно-аналитическому обслуживанию, то основное в реверсивном факторинге — финансирование кредиторской задолженности, покрытие рисков поставщика и информационно-аналитическое обслуживание.
Как правило, при реверсивном факторинге Фактор принимает на себя обязательство по оплате покупателем поставок, производимых поставщиком на условиях отсрочки платежа. Предприятию (покупателю) устанавливается лимит, в пределах которого факторинговая компания гарантирует поставщикам предприятия оплату отгруженных партий товара на условиях отсрочки платежа. Оплата производится в течение суток после предоставления отгрузочных документов. При этом никаких требований к финансовому состоянию поставщика Фактор не предъявляет. По истечении отсрочки платежа покупатель расплачивается с Фактором, погашая задолженности за поставленный товар, перечисляя причитающуюся финансовому агенту комиссию.
Безрегресный факторинг – При этой операции Клиент не несет ответственности за невозврат Дебитором денежных средств за поставленный товар. Фактически осуществляется покупка денежного требования, в то время как при факторинге с регрессом денежное требование лишь уступается Клиентом Фактору в качестве залога, что является обеспечением. При совершении этой операции, Факторы довольно часто обращаются в страховые компании для перестрахования взятых на себя кредитных рисков. Однако стоимость факторингового обслуживания без права регресса несколько выше по сравнению с классическим факторингом с регрессом. На Западе наиболее распространена именно безрегресная схема финансирования, и всего лишь 20% сделок заключаются с регрессом, в то время как в странах СНГ в основном предоставляется факторинг с регрессом. Зачастую это связано с неготовностью Факторов принимать на себя кредитные риски своего заемщика.
Факторинг с регрессом – один из самых распостраненных на просторах бывшего СНГ видов факторинга. Эта операция, при которой кредитный риск принимает на себя сам Клиент (в случае не уплаты дебитором в срок указанный в накладной как срок оплаты, фактор в праве требовать от заемщика погашения задолженности). Отличительной чертой этой операции являеться возможность регрессного* требования к Клиенту по окончанию дополнительного срока ( или периода ожидания, льотного периода)**.
Регресс* – право обратного требования к Клиенту в случае неуплаты за поставленный товар.
Дополнительный срок (период ожидания, льотный период)** – временной промежуток после окончания срока оплаты накладной, в течении которого Фактор не использует право регресса и предпринимет действия по взысканию долга с Дебитора (продолжительность ДС обычно от 14 до 30 дней)
| Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
|---|---|---|---|---|---|---|
| « Ноя | ||||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
| 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 |
| 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 |
| 27 | 28 | 29 | ||||